Cessione del Quinto Pensione
La cessione del quinto della pensione è una particolare forma di prestito erogata ai pensionati da banche e finanziarie che hanno aderito alla Convenzione INPS. Questa convenzione viene aggiornata e approvata dall'INPS ogni 3 anni con lo scopo di garantire ai pensionati un accesso al credito.
Questa cessione del quinto prevede che il pagamento della rata del prestito venga effettuato direttamente dall'INPS, trattenendo un quinto dell'importo della pensione. Questa forma di prestito è aperta anche ai cattivi pagatori, compresi i protestati, in quanto la restituzione dell'importo avviene con trattenuta a monte dalla pensione.
L’importo delle rate mensili non può superare il quinto della pensione. Grazie alla cessione del quinto della pensione è possibile chiedere un prestito fino a 99.000 euro.
Caratteristiche
- Il rimborso avviene tramite addebito automatico sulla pensione, quindi non è necessario preoccuparsi di effettuare pagamenti mensili.
- La rata mensile non può superare un quinto dell'importo netto della pensione.
- È possibile richiedere un prestito con cessione del quinto anche per i pensionati INPS ed ex INPDAP.
- I prestiti con cessione del quinto per i pensionati possono avere tassi di interesse agevolati.
- La cessione del quinto può essere richiesta online, in modo comodo e veloce.
I vantaggi che ha un pensionato con la Cessione del Quinto della Pensione sono:
- non sono necessari garanti, perché la garanzia principale è la pensione;
- la proroga può arrivare fino a 120 mesi;
- rata costante e tasso fisso per tutta la durata del prestito;
- copertura assicurativa obbligatoria per legge, contro Rischio Vita.
E i vantaggi non si fermano qui:
- Accesso al credito: La cessione del quinto della pensione permette ai pensionati di accedere al credito anche se sono cattivi pagatori o protestati.
- Tassi agevolati: Se il pensionato rientra in una delle varie convenzioni, come ad esempio quella INPS per i pensionati, può approfittare di tassi agevolati.
- Pagamento diretto: Il pagamento della rata del prestito viene effettuato direttamente dall'INPS, trattenendo un quinto dell'importo della pensione.
- Garanzia forte: La cessione del quinto gode di una garanzia molto forte, poiché il pagamento della rata viene effettuato direttamente dal datore di lavoro o dall'INPS.
- Semplificazione delle segnalazioni: Con la cessione del quinto, si supera il problema delle segnalazioni per disguidi nei pagamenti in corso.
- Accesso a condizioni migliorative: La cessione del quinto convenzionata INPS offre ai pensionati accesso a condizioni migliorative certe, determinate da un regolamento a cui gli istituti di credito convenzionati devono sottostare.
- Velocizzazione della certificazione della quota cedibile: Le società convenzionate con l'INPS hanno accesso diretto alla banca dati con possibilità di estrapolare la documentazione relativa alla quota cedibile.
- Possibilità di richiesta in caso di urgenza: In caso di urgenza, è possibile fare richiesta di cessione del quinto convenzionata INPS.
Attenzione non possono accedere alla Cessione del Quinto i pensionati che hanno:
- pensioni o trattamenti d’invalidità;
- pensioni sociali;
- assegni di sostegno al reddito;
- chi percepisce un netto inferiore a 463 euro.
Chiedere un prestito con la cessione del quinto della pensione è una scelta economicamente conveniente, è uno dei metodi più usati per accedere ad un finanziamento senza presentare particolari garanzie.
La cessione del quinto della pensione è una tipologia di prestito personale garantito, che si estingue con cessione di quote della pensione fino al quinto dell'ammontare valutato al netto di ritenute. Viene disciplinato dal D.P.R.5 gennaio1950, n. 180, in materia di "cessione degli stipendi salari e pensioni" e relativo regolamento attuativo D.P.R. 28 luglio 1950, n. 895.
Il punto di forza del prestito con cessione del quinto è rappresentato dalla certezza che otterrai il finanziamento anche in caso di protesti, nel caso in cui altre finanziarie hanno rifiutato il prestito, se si hanno segnalazioni per pagamenti ritardati ed insolvenze o troppi debiti in corso. La cessione del quinto ti permetterà di ottenere prestiti a tassi più vantaggiosi rispetto ad altre tipologie di prestito personale in quanto la pensione del lavoratore e la trattenuta della rata del prestito alla fonte costituiscono garanzia sul rimborso del prestito. Per ottenere il prestito è sufficiente presentare:
- Documento d'identità valido e codice fiscale
- Copia della busta paga o del cedolino pensione
- Dichiarazione di quota cedibile dell' INPS ed INPDAP (pensionati)
Chi può chiedere la Cessione del Quinto della pensione?
La cessione del quinto è una tipologia di prestito che appartiene alla tipologia dei prestiti garantiti. Un prestito personale garantito è un tipo di prestito in cui viene richiesta una garanzia per ottenere il finanziamento. La garanzia può essere rappresentata da un bene di valore, come ad esempio un immobile, che viene utilizzato come garanzia per il prestito. In questo caso la garanzia del prestito è il reddito da pensione del richiedente. La cessione del quinto della pensione può essere richiesta da tutti i titolari di una pensione che non superino l'ottantacinquestimo anno di età alla data di scadenza del finanziamento e che dispongano di una pensione con importo superiore a 495,43€.
Come si richiede la Cessione del Quinto?
Il primo passaggio per richiedere la cessione del quinto della pensione è quello di richiedere un preventivo. Questo può essere fatto previa richiesta di un appuntamento presso la filiale più comoda o vicina da raggiungere della banca o della società finanziaria scelta. Durante l'appuntamento, è importante portare con sé alcuni documenti che saranno necessari anche per la fase di richiesta vera e propria. I documenti necessari includono i documenti personali anagrafici e i documenti reddituali.
Successivamente, si dovrà attendere il contatto di un consulente, dal quale scaturirà il calcolo del preventivo personalizzato di cessione del quinto. Per accelerare l'ottenimento del preventivo, è consigliabile avere già a disposizione i documenti minimi richiesti.
Dopo aver ottenuto il preventivo e ricevuto la consulenza gratuita e senza impegno, si dovrà decidere se passare alla richiesta ufficiale della cessione del quinto.
Inoltre, è possibile richiedere un anticipo immediato per una cessione del quinto. Per richiedere l'anticipo, è necessario farlo in modo esplicito e non c'è una regola fissa sull'ammontare dell'anticipo. I tempi per l'erogazione dell'anticipo non dovrebbero superare una o al massimo due settimane dalla firma del contratto.
Quali documenti devo presentare per richiedere la cessione del quinto?
Per la richiesta di un prestito garantito occorrono: un documento d'identità valido; il codice fiscale; l'ultimo documento di reddito (cedolino della pensione per i pensionati); Certificazione di Quota Cedibile per i pensionati.
Cosa è la certificazione di quota cedibile?
La Certificazione di Quota Cedibile è un documento necessario per richiedere la cessione del quinto della pensione. Questo certificato attesta la "quota cedibile" della pensione del richiedente, che è l'importo massimo che può essere ceduto mensilmente per il rimborso del prestito. Per ottenere la Certificazione di Quota Cedibile, i pensionati devono rivolgersi al proprio ente previdenziale competente a livello territoriale, come l'INPS. I moduli per la richiesta possono essere scaricati online e poi consegnati agli uffici o agenzie preposti.
Come sono le rate della cessione del quinto?
Le rate della cessione del quinto sono fisse. Puoi sceglierne l'importo al momento della sottoscrizione del contratto purché l'importo della rata non superi un quinto della pensione. La copertura del finanziamento è tutelata da un’assicurazione obbligatoria per legge.
Come posso rimborsare la cessione del quinto?
La modalità di rimborso avviene tramite trattenuta sul cedolino pensione.
Quale è la durata massima della cessione?
Puoi rateizzare il tuo finanziamento fino a 10 anni (120 rate mensili).
Quali sono le banche e le finanziarie più convenienti?
Le banche e le finanziarie più convenienti a cui richiedere la cessione del quinto della pensione sono:
Queste banche hanno aderito alla Convenzione INPS e offrono condizioni vantaggiose per la cessione del quinto della pensione.
Normativa di riferimento
La normativa della cessione del quinto della pensione è costituita da diverse leggi e circolari. Alcune delle leggi più importanti che regolamentano la cessione del quinto sono:
- D.P.R. 180/1950
- Legge Finanziaria 311/2005
- Legge n. 80/2005
- Legge Finanziaria 266/2006
Queste leggi costituiscono l'impianto normativo della cessione del quinto sia per lo stipendio che per la pensione. In particolare, la legge finanziaria del 2005 ha ampliato i possibili destinatari di questa forma di finanziamento, includendo prima i pensionati e poi anche i dipendenti del settore privato.
Importante: Il presente materiale ha natura pubblicitaria e viene diffuso con finalità promozionali. Per qualsiasi ulteriore informazione richiedere sul sito internet ufficiale della Banca o della Società Finanziaria proponente, in filiale o in una agenzia autorizzata il modulo SECCI, detto anche IEBCC (Informazioni Europee di base sul credito ai Consumatori), Informativa Precontrattuale o Documento Conforme e copia del contratto di finanziamento.